“存25万，利息5.01%，每年拿50100元”，这样的说法配上中国建设银行“个人存款证明”的截图，最近在小红书这类社交平台上随处可见。不过，天下没有免费的午餐。
图为小红书截图
7月13日晚上，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行一块儿发了《关于防范冒用银行名义发布高息存款虚假宣传的风险提示》，针对这些宣传集中澄清：查过了，现在根本没有这类存款产品，全是虚假信息。
四大行一同表态：没这回事儿
这四家银行在风险提示里讲，最近有不法分子钻空子，利用第三方互联网平台和社交网络这些地方，冒充国有商业银行，发布“存100万就能享受5.25%利息”“固定年化收益5%”这类虚假的高息回报广告，靠这些话术诱导消费者加微信联系他们，随后推销境外保险或者是投资境外平台项目，骗取高额佣金，甚至搞诈骗活动。
这四家银行都明确表态，查清楚了，眼下根本没有这类存款产品，宣传的那些内容全是假的。
图为小红书截图
观察者网看到，那些声称“银行宣布存够50万就能锁定5%利息”的帖子，图片直接用的是中国银行的存款证明照片，但这些图文、视频里面，啥也没说明白是啥产品，只引导消费者私下联系。当有用户问“是定期存款吗”，一个帖子主直接回“固息储蓄险”。
这种虚假广告其实挺明显的。如今五大行一年期定存挂牌利率是0.95%，三年期1.25%，就算是大额存款的升级版产品，三年期最高才1.55%。5.25%的虚假宣传比真实利率高出去五倍以上，随便有点金融常识就能看出不对劲。
对于这种骗局，四家银行在风险提示中给出了几条明确建议：
一是多留心眼，辨别虚假宣传。别轻信所谓“国有大行高息定存”或类似的高收益拉客信息。对于比正常水平高出很多的收益承诺，得保持清醒，小心掉进非法集资或者诈骗的坑里。
二是找正规地方办事。要是想办存款、理财这些金融业务，请通过商业银行的网点、官网、手机银行App、网上银行、官方客服热线这些正规途径去咨询办理。
三是别走歪门邪道买产品。千万别通过不正规渠道买保险或资管产品。
四是保好个人信息。别随便加陌生人为好友或者点开不明链接，别把身份证号、银行卡号、密码及短信验证码这些关键信息透露给陌生人，防止钱遭损失。
“飞到香港存钱享高息”，靠信息差把人忽悠
同时，网上“飞到香港存钱享高息”的帖子之所以能把人忽悠，正是利用了信息差，只讲怎么把钱弄出去，不提怎么弄回来。
根据国家外汇管理局的规定，个人每年便利化购汇额度是5万美元，这5万可以用来旅游、留学这些经常项目。可要是客户说“我要去香港存钱吃利息”，这个目的本身就不在合规范围内。银行在办汇款时会要求写明用途，到时候一旦被看作是大额、频繁、不真实的“资金外流”，汇款可能就过不去了。
更关键的是资金回流的问题。等到存单或者投资期满，客户想把本金和利息从香港转回内地银行卡，同样得面对外汇管制。那时客户还得向银行讲清楚这笔钱的来路和用途，若被看作是境外投资收益，银行有权利不让你入账，甚至要求你提供复杂的证明材料，还可能把钱“卡”在境外，没法正常结汇。再说，内地居民用个人每年5万美元的便利化购汇额度去买境外分红储蓄类保险，也不符合外汇管理的要求，相关资金跨境收付存在合规风险。
说白了：5万美元以内日常花销，进出还行；要是想拿大额资金“出去吃高息再回来”，既不合法，也不行得通。那些中介一个字不提回流难，恰恰证明，他们根本没打算让你把钱安全拿回来。
